Les solucions de frau financer han de superar les millors ments delictives i igualar la taxa de canvi digital

L’escalada del delicte financer no està gaire enrere del creixement de dos dígits dels pagaments digitals. CredoLabÉsVicepresident,Tarun Kumar Kalra, diu, 'La ràpida expansió dels canals digitals, que explota el creixement del nombre i tipus de dispositius i la reducció del temps de cara al client, fan que els proveïdors de serveis financers siguin vulnerables a les activitats fraudulentes en línia'.

SegonsInforme de pagaments mundials de Capgemini 2019, al 2022, el món hauria vist un creixement de dos dígits dels pagaments digitals. 'Curiosament, l'escalada del delicte financer també augmenta. El frau és mòbil, reflectint el comportament dels consumidors.



'Necessitàvem entendre millor la delinqüència financera, amb la qual cosa vam unir les forcesiovació, que va produir elInforme sobre el frau i la confiança del consumidor de serveis financers iovation 2019. '

Les entrevistes es van realitzar amb 5.900 milions de proveïdors de serveis financers i més de 1.600 consumidors als Estats Units i al Regne Unit. L’estudi va revelar que entre el 2015 i el 2018 hi va haver un augment del 575% del frau d’identitat en línia. Al primer semestre del 2019, el 50% de totes les transaccions de risc es van originar en dispositius mòbils. Això coincideix amb la tendència que està veient que el mòbil sobrepassa l'escriptori.

problemes de samsung s6 wifi

'A través de les nostres interaccions amb els proveïdors de serveis financers a Sud-àfrica, hem establert que el problema a Sud-àfrica i al continent africà és tan amenaçador com en altres parts del món', afirma Kalra. 'El Centre d'Informació de Riscos Bancs de Sud-àfrica (SABRIC) va informar recentment que actualment el país té el tercer nombre més gran de víctimes de cibercrimi a tot el món i perd un estimat de R2.2bn a l'any per ciberatacs'.



Kalra explica que “Abordar aquest tema és complex. La detecció de fraus excessivament agressiva perjudica l'experiència del client. Alenteix la velocitat de la transacció, ja que els clients han de realitzar massa passos abans de la sortida i fins i tot poden indicar que els clients són sospitosos.

'Els bancs i els financers han de fer front al frau financer amb els mateixos nivells de sofisticació que els delinqüents d'avui. Necessiten eines de prevenció de fraus en temps real i precises, i el 2020, les solucions basades en Intel·ligència Artificial (AI) i Machine Learning (ML) són fonamentals per aconseguir-ho.

'Hem hagut de ser infinitament més intel·ligents que els delinqüents endurits, a la vegada que coincidim amb el ritme ràpid del canvi digital', afirma.



Els conceptes d'AI i ML són ara familiars per a la majoria de bancs i institucions financeres, però els plantejaments convencionals d'AI que es basen en normes i models predictius ja no són suficients. Cal generar informació precisa en mil·lisegons per combatre el problema en temps real. '

aplicacions mandroses

Amb la col·laboració de CredoLab amb iovation, s’ha creat una xarxa d’intel·ligència de dispositius global que inclou metadades de dispositius intel·ligents. A mesura que els consumidors deixen cada cop més la seva petjada digital en el món mòbil, els metadades dels telèfons intel·ligents han aparegut com una eina poderosa en la detecció de fraus.

'Estem ajudant a les empreses a detectar activitats sospitoses mitjançant l'exploració de grans volums de dades externes i internes. Utilitzem tecnologia de reconeixement i intel·ligència de dispositius per detectar fraus mitjançant indicadors com geolocalització, anomalies, patrons d’ús de dispositius i altres indicadors per analitzar els perfils, el comportament i la intenció dels clients ”, afirma.

‍KPMG ha informat que els costos de frau augmenten a un ritme més ràpid que la despesa en la gestió del risc de frau, mentre que l’Informe de riscos globals del Fòrum Econòmic Mundial del 2019 cita la inestabilitat tecnològica com un risc principal amb fraus de dades i el robatori que ara es classifica en el número quatre de risc global i ciber-ciber els atacs arriben al número cinc.

comprovació d'activació de iphone imei

'Combatre aquesta epidèmia requereix solucions que es troben en la intersecció de l'analítica de dades, la intel·ligència artificial i la digitalització', afirma Kalra.

CredoLab, una companyia fintech amb seu a Singapur va entrar al mercat africà cap a principis de l'any passat. 'Ara les empreses de serveis financers de Sud-àfrica, Nigèria i Kenya poden protegir-se millor davant els fraus financers com ara el robatori d'identitat, el frau de nous comptes, el frau d'identitat sintètica i el frau per a la presa de comptes', afegeix Kalra.

“Estem treballant amb socis d’aquests territoris per intentar mesurar l’escala i la profunditat de la delinqüència financera i oferir solucions per combatre-la. La nostra empresa es va crear per crear sectors de serveis financers saludables, millorar els entorns comercials i minimitzar el risc. '